קרן השתלמות היא למעשה אפיק חיסכון לטווח קצר המעניק יתרונות רבים: מגון רחב של מסלולי השקעה; ניתן לקבל הלוואה על חשבון הקרן בתנאים מועדפים; ורווחי המפקידים, השכירים או העצמאים, פטורים ממס רווחי הון. באפיק חיסכון זה ניתן למשוך את הכספים לכל מטרה לאחר 6 שנות ותק בקרן כסכום חד־פעמי פטור ממס, בתוספת הרווחים שאותם צברתם. חשוב לדעת: הפקדה לקרן השתלמות לא מעניקה לשכירים הטבת מס (בניגוד לעצמאים), אך יחד עם זאת הם אינם משלמים מס על חלקו של המעסיק. בעתיד הקרוב והרחוק.

שכירים ועצמאים כאחד צריכים לדאוג למקור הכנסה לאחר יציאתם לפנסיה. קרן פנסיה היא אפיק חיסכון לטווח ארוך, שמטרתו לצבור כספים לתקופת הפרישה. ההפקדות לקרן הפנסיה מעניקות הטבות מס לחוסכים בקרן הפנסיה, כאשר דמי הניהול נמוכים ביחס למוצרים פנסיוניים אחרים. קרנות הפנסיה מעניקות קצבה לעמיתים בזמן פרישה (קצבת זקנה), במקרה של נכות שאינה מאפשרת לעבוד (קצבת נכות) ובמקרה של פטירה (קצבת שאירים).